El endeudamiento de los hogares argentinos crece mes a mes. Según datos del Banco Central, cada vez más personas recurren al pago mínimo o a las cuotas con tarjeta de crédito para cubrir gastos cotidianos. La inflación persistente y las tasas elevadas profundizan la dependencia del financiamiento.
El crédito, la herramienta más usada para llegar a fin de mes
Un consumo sostenido por las tarjetas
El uso de las tarjetas de crédito se consolida como el principal recurso financiero de los hogares argentinos. Frente a salarios que no acompañan el ritmo de la inflación, millones de personas utilizan el crédito para sostener su nivel de consumo, aunque eso implique mayores costos a futuro.
De acuerdo con un informe de First Capital Group, basado en datos del Banco Central de la República Argentina (BCRA), el saldo total financiado con tarjetas de crédito en pesos alcanzó en octubre los $21,9 billones, con un incremento nominal del 1,3% mensual y del 63,4% interanual. Sin embargo, al ajustar las cifras por inflación, se observa una leve baja del 1,2% mensual, aunque un crecimiento real del 24,2% en el último año.
Más operaciones con crédito que con débito
Cambios en los hábitos de consumo
El BCRA informó que las tarjetas de crédito ya superan en operaciones a las de débito. En agosto se registraron 180,4 millones de transacciones con crédito por $9,4 billones, mientras que las de débito alcanzaron 178 millones, por $4,7 billones.
En 2022, las operaciones con crédito representaban apenas el 13,3% del total; hoy, explican el 46,2%. Este cambio refleja una creciente tendencia a financiar el consumo incluso en rubros básicos, como alimentos y servicios.
Tasas altas y dependencia creciente
Más de 14 millones de personas endeudadas
El Informe de Inclusión Financiera del BCRA reveló que 14,6 millones de argentinos mantienen deudas activas con tarjetas, lo que equivale a casi el 40% de la población adulta. La cifra creció un 4% en comparación con el primer semestre del año.
Si bien tras las elecciones el Gobierno dispuso una baja en las tasas de interés, los costos de financiamiento siguen siendo elevados. Las compras en un solo pago no generan intereses, pero muchas incluyen cargos administrativos. En cambio, financiar en cuotas o abonar solo el pago mínimo mensual puede multiplicar la deuda.
Por ejemplo, en el caso de Banco Macro, la Tasa Nominal Anual (TNA) para compras financiadas es del 105,3%, con un Costo Financiero Total (CFT) del 127,4%. Los intereses punitorios alcanzan una TNA del 52,6% y un CFT del 63,7%.
El endeudamiento familiar se ha transformado en un reflejo del contexto económico actual: los hogares dependen del crédito para sostener el consumo, pero el peso de las deudas reduce su capacidad de pago.
Este círculo de dependencia financiera, marcado por ingresos rezagados e intereses altos, pone en evidencia las dificultades que enfrenta la clase media para equilibrar sus finanzas y mantener su poder adquisitivo.
