La morosidad en la Argentina alcanzó en abril un 27% a nivel país , distribuida entre préstamos personales y tarjetas de crédito. Pero el dato más alarmante es otro: casi el 40% de los deudores tiene entre 18 y 30 años.
Así lo advirtió el contador Emiliano Fernández, agente productor matriculado en la Comisión Nacional de Valores, en diálogo con SanLuis24 Noticias. El especialista alertó sobre el crecimiento desmedido de préstamos a través de fintech y aplicaciones, y la falta de educación financiera entre los más jóvenes.
El fácil acceso al crédito
«Muchos jóvenes están acudiendo a este tipo de financiaciones y refinanciaciones. Se termina convirtiendo en una bola imparable«, explicó Fernández.
El contador señaló que no todos los jóvenes toman deuda para mantener a una familia. «Hay estudiantes que residen en otras provincias y, ante la demora de la transferencia de sus padres, acuden a estos préstamos. También hay jóvenes que ya se insertaron en el mercado laboral y tienen sus propias dificultades», detalló.
El problema de las paritarias
Fernández recordó que «las paritarias no avanzan tan rápido como antes, no acompañan el ritmo de la inflación». Esa situación empuja a muchos a buscar financiación como única salida.
Las tasas leoninas de las tarjetas
El especialista puso el foco en las tarjetas de crédito. Cuando no se completa el pago total y se abona solo el mínimo, las tasas se disparan.
«La TNA por financiar el saldo no pagado de la tarjeta es del 75%, pero la TEA (tasa efectiva anual) ronda el 106%. Cuando se suma el IVA, esa financiación queda cerca del 138%«, alertó.
«Uno cree que zafó pagando el mínimo para que no le corten la tarjeta. Pero el problema no se saca de encima, todo lo contrario. Ahora es un poco más grande y por algunos cuantos meses más», explicó.
Préstamos para pagar préstamos
Fernández también advirtió sobre la facilidad para obtener crédito a través de aplicaciones como Mercado Pago. «He escuchado cosas en redes sociales como que sacaban el crédito y después desinstalaban la aplicación, como si ahí terminaba el préstamo», contó.
«O a veces iban y sacaban otro crédito en Wuala, cancelaban el de Mercado Pago. Pero siempre tenés que ir sacando un préstamo más grande para pagar el anterior. Estamos haciendo un pozo para tapar otro pozo, pero siempre tiene que ser un poco más grande», sentenció.
Cómo salir de la morosidad
Para el especialista, la primera regla es simple: «No gastar más de lo que se ingresa». Recomendó una buena planificación doméstica, saber cuáles son los ingresos y recortar los gastos menos necesarios.
También aconsejó aprovechar las promociones bancarias, como el 50% de reintegro del BNA, pero con una condición: «Lo más conveniente sería hacer un pago anticipado a la tarjeta con ese mismo dinero. Si me devolvieron 80 mil pesos y me los gasté, al otro mes tengo que pagar la tarjeta por 160. Es prácticamente como si no hubiese visto el descuento».
Falta educación financiera
Fernández fue contundente: «Desde el colegio nunca hubo una gran instrucción sobre cultura del ahorro o inversión». Eso explica por qué gran parte de la población sigue apostando al plazo fijo, una herramienta que calificó como obsoleta.
«La tasa de plazo fijo más alta la da el Banco Nación con 19% TNA. Eso es cerca del 1,5% mensual, cuando la inflación de abril fue 2,6% y la de mayo se espera entre 2,1% y 2,5%. En cinco meses acumulamos 14,5% de inflación», comparó.
Alternativas de inversión
El contador propuso invertir en fondos comunes de inversión, bonos, acciones o cauciones. «No se necesita mucho dinero para empezar. Ya con 1.000 pesos uno puede invertir en el mercado de capitales», aseguró.
Fernández trabaja como asesor para que los clientes abran una cuenta, la fondeen y comiencen a operar según su perfil de inversor: «No es lo mismo necesitar el dinero en tres meses que en cinco años. Eso se planifica».
Ahorrar para la jubilación
El especialista cerró con una advertencia sobre el futuro previsional: «Los que estamos a 20 o 30 años de llegar a la edad jubilatoria no va a ser muy distinto a los jubilados de ahora. Ya la vemos venir».
Recomendó destinar una parte del sueldo al ahorro e inversión, sin importar el monto. «Hay personas que todos los meses pueden destinar 100 mil pesos, 200 mil, a veces menos, a veces nada. Lo importante es la costumbre y el hábito del ahorro», concluyó.
